河南省人民政府辦公廳

關(guān)于開展巨災(zāi)保險試點工作的指導(dǎo)意見

豫政辦〔2022〕55號

各省轄市人民政府，濟(jì)源示范區(qū)、航空港區(qū)管委會，省人民政府各部門：

根據(jù)國家及我省關(guān)于推進(jìn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體制機(jī)制改革精神，按照《河南鄭州等地特大暴雨洪澇災(zāi)害災(zāi)后恢復(fù)重建總體規(guī)劃》要求，為充分發(fā)揮保險機(jī)制在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中的作用，健全災(zāi)害救助體系，提高受災(zāi)地區(qū)和群眾抵御災(zāi)害能力，省政府決定在全省開展巨災(zāi)保險試點工作，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、總體要求

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入踐行以人民為中心的發(fā)展思想，強(qiáng)化保險在災(zāi)害風(fēng)險防范、損失補償、恢復(fù)重建等方面的積極作用，健全多層次災(zāi)害風(fēng)險分散機(jī)制，完善應(yīng)對自然災(zāi)害的金融支持體系，提升重大災(zāi)害補償和抗災(zāi)救災(zāi)效率以及全社會抵御自然災(zāi)害的能力，保障社會穩(wěn)定運行。

二、基本原則

?（一）政府推動，市場運作。由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)建立健全全省巨災(zāi)保險工作機(jī)制，并在巨災(zāi)保險的推廣實施、防災(zāi)減災(zāi)以及運行保障方面給予支持，搭建良好的業(yè)務(wù)實施平臺，充分發(fā)揮保險主體的重要作用，進(jìn)一步完善全省防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系。

（二）提升服務(wù)，加強(qiáng)保障。充分發(fā)揮保險主體社會服務(wù)職能，運用“保險+服務(wù)”的承保和理賠模式，采取風(fēng)險評估、風(fēng)險管理等措施為全省巨災(zāi)風(fēng)險提供全面防災(zāi)防損服務(wù)，防范和化解因重大自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失，全面提升防災(zāi)減災(zāi)能力，保障民生、維護(hù)穩(wěn)定。

（三）試點先行，逐步推廣。結(jié)合我省實際，以滿足廣大人民群眾的基本需求為目標(biāo)確定保障范圍，選擇風(fēng)險集中、2021年特大暴雨洪澇災(zāi)害受災(zāi)嚴(yán)重的省轄市作為首批試點區(qū)域，視情況擴(kuò)大試點區(qū)域和保障范圍，逐步實現(xiàn)全省覆蓋。

三、具體內(nèi)容

（一）試點區(qū)域。在鄭州、安陽、新鄉(xiāng)、鶴壁、周口、信陽6個省轄市開展巨災(zāi)保險試點工作，其他省轄市、濟(jì)源示范區(qū)結(jié)合實際，自主決定開展巨災(zāi)保險試點工作。

（二）保險方式。以省轄市為單位進(jìn)行統(tǒng)保，根據(jù)歷史和災(zāi)害發(fā)生概率，因地制宜確定保險保障內(nèi)容，與承保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定保險費率和保險方案。鼓勵各省轄市在財力允許的前提下加大投保力度。

（三）保險模式。試點省轄市結(jié)合實際在以下兩種模式中選擇其一或同時選擇。

1.實賠型模式。

（1）保障對象。分為兩類：一是行政區(qū)域內(nèi)所有人口（包括常住人口以及臨時來出差、旅游、務(wù)工的流動人口）；二是行政區(qū)域內(nèi)所有居民住房（以登記為準(zhǔn)）及其室內(nèi)附屬設(shè)施（不包括室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)及附屬建筑物）。

（2）保障范圍。因暴雨、洪澇，以及由此引發(fā)的突發(fā)性滑坡、泥石流等地質(zhì)災(zāi)害，水庫潰壩、內(nèi)澇（含客水）等次生災(zāi)害，造成人身死亡（失蹤）或住房倒損的，保險機(jī)構(gòu)按照保險合同約定對受災(zāi)群眾進(jìn)行賠付。

（3）觸發(fā)條件。分為兩種：一是在同一省轄市2個（含）以上縣（市、區(qū)）內(nèi)，發(fā)生保障范圍內(nèi)的災(zāi)害，一次災(zāi)害過程中出現(xiàn)以下情況之一的：死亡失蹤5人（含）以上；需緊急轉(zhuǎn)移安置和緊急生活救助3萬人（含）以上；根據(jù)《危險房屋鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，因災(zāi)導(dǎo)致成為C、D級危房的房屋達(dá)到3000間（含）或1000戶（含）以上。二是在1個縣（市、區(qū)）內(nèi)，發(fā)生保障范圍內(nèi)的災(zāi)害，一次災(zāi)害過程中出現(xiàn)以下情況之一的：死亡失蹤3人（含）以上；需緊急轉(zhuǎn)移安置和緊急生活救助8000人（含）以上；根據(jù)《危險房屋鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，因災(zāi)導(dǎo)致成為C、D級危房的房屋達(dá)到1000間（含）或300戶（含）以上。

（4）保費和理賠標(biāo)準(zhǔn)。一是人身死亡（失蹤）保險保費為0.18元/人/年。每人賠償限額為10萬元，每次事故每個縣（市、區(qū)）賠償限額為1000萬元，每個省轄市年累計賠償限額為1億元。二是住房倒損保險保費為鄭州8.82元/戶、安陽7.22元/戶、新鄉(xiāng)14.12元/戶、鶴壁11.55元/戶、周口7.22元/戶、信陽7.22元/戶。鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為300元，D級危房每平方米賠償限額為600元；磚木結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為200元，D級危房每平方米賠償限額為500元；其他結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為100元，D級危房每平方米賠償限額為400元。每次事故每間房屋賠償限額為6000元，每戶賠償限額為5萬元，每個省轄市年累計賠償限額為1億元。

（5）相關(guān)說明。以上保費根據(jù)6個試點省轄市統(tǒng)保費率確定。實際投保中，由應(yīng)急、住房城鄉(xiāng)建設(shè)等部門會同統(tǒng)計部門核實行政區(qū)域內(nèi)實際人口和住房數(shù)據(jù)，若與2020年省統(tǒng)計年鑒中數(shù)據(jù)差別在±5%以內(nèi)的，統(tǒng)保費率不變。

2.指數(shù)型模式。

（1）保障范圍。在行政區(qū)域內(nèi)，強(qiáng)降雨致災(zāi)以后因開展應(yīng)急響應(yīng)、災(zāi)難救助、災(zāi)后公共設(shè)施修復(fù)和重建、災(zāi)后社會救濟(jì)等所發(fā)生的費用。

（2）觸發(fā)條件。當(dāng)行政區(qū)域內(nèi)任一國家級自動氣象站測得連續(xù)3日累計降雨量達(dá)到150毫米（含）以上時，即認(rèn)為發(fā)生保險事故。

（3）保費及理賠標(biāo)準(zhǔn)。各試點省轄市按照每個縣（市、區(qū)）不低于1000萬元保額進(jìn)行投保。按照河南省行政區(qū)劃確定縣（市、區(qū)）數(shù)量，累計賠償限額按照保額確定。

保險事故發(fā)生后，由保險機(jī)構(gòu)按照保險合同約定參照下表進(jìn)行分級賠償。

（4）相關(guān)說明。若行政區(qū)域內(nèi)有多個國家級自動氣象站，一次降雨事故的總賠付金額為各國家級自動氣象站測得降雨量對應(yīng)的賠償限額的平均值。賠付款原則上劃撥至市財政，由市財政統(tǒng)籌使用，主要用于補償受災(zāi)縣（市、區(qū)）因災(zāi)害及次生災(zāi)害所產(chǎn)生的應(yīng)急響應(yīng)、災(zāi)難救助、災(zāi)后公共設(shè)施修復(fù)和重建、災(zāi)后社會救濟(jì)等費用。

降雨Ⅲ類城市包括：平頂山、安陽、新鄉(xiāng)、許昌、漯河、南陽、商丘、信陽、周口、駐馬店。降雨Ⅳ類城市包括：鄭州、開封、洛陽、鶴壁、焦作、濮陽、三門峽、濟(jì)源。

（四）保費分擔(dān)。由市、縣兩級財政承擔(dān)，具體比例由試點省轄市自行確定。省財政根據(jù)市、縣級財政資金的到位情況，按照30%的比例予以補貼。

（五）承保機(jī)構(gòu)。我省巨災(zāi)保險由相關(guān)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)組成共保體承保。共保體單位包括：中國人保財險、中國人壽財險、太平洋財險、平安財險、中華聯(lián)合財險、大地財險和中原農(nóng)業(yè)保險公司。其中，中國人保財險河南省分公司作為共保體首席承保人，牽頭負(fù)責(zé)巨災(zāi)保險承保理賠等具體工作。

四、保險理賠

（一）申報受理。如發(fā)生巨災(zāi)事故且達(dá)到上述觸發(fā)條件，由受災(zāi)縣（市、區(qū)）提出理賠申請，經(jīng)共保體首席承保人確認(rèn)后，啟動理賠程序。

（二）查勘定損。共保體首席承保人根據(jù)受災(zāi)情況，牽頭組織共保體單位，會同當(dāng)?shù)貞?yīng)急、城鄉(xiāng)住房建設(shè)、氣象、財政等相關(guān)部門開展查勘定損工作。共保體根據(jù)理賠標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)定損；實賠型模式下要切實做到定損結(jié)果確認(rèn)到人（戶），指數(shù)型模式下要做到及時快速定損。如定損存在分歧的，相關(guān)部門要及時做好協(xié)調(diào)工作。

五、實施步驟

（一）以市為單位確定保險方案。各試點省轄市政府可根據(jù)本指導(dǎo)意見，依據(jù)當(dāng)?shù)仫L(fēng)險分布情況以及年度財力，與共保體協(xié)商確定保險方案，進(jìn)一步明確細(xì)化保障范圍、保險費率、觸發(fā)條件等。（責(zé)任單位：各試點省轄市政府，共保體。2022年6月20日前完成）

（二）簽署保險合同。各試點省轄市政府與共保體首席承保人簽訂保險合同、繳納保費，并由首席承保人按照確定的保險方案出具保險單、發(fā)票等相關(guān)書面材料。（責(zé)任單位：各試點省轄市政府，共保體。2022年6月30日前完成）

（三）總結(jié)評估。加強(qiáng)對巨災(zāi)保險試點工作的總結(jié)分析，定期評估成效和存在問題，及時改進(jìn)方式方法，加強(qiáng)理賠保障，形成經(jīng)驗做法適時在全省復(fù)制推廣。探索建立巨災(zāi)保險準(zhǔn)備金制度，制定財務(wù)考核管理辦法，所提準(zhǔn)備金用于重特大災(zāi)害的賠償儲備。(責(zé)任單位：省地方金融監(jiān)管局、財政廳、應(yīng)急廳、河南銀保監(jiān)局。持續(xù)推進(jìn)）

六、組織保障

（一）明確職責(zé)分工。省地方金融監(jiān)管局、財政廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、應(yīng)急廳、氣象局、河南銀保監(jiān)局等部門和單位要加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動，開展工作會商，研究解決工作推進(jìn)中存在的問題；省減災(zāi)委員會加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，重大事項及時報告省政府。省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)巨災(zāi)保險試點工作的整體組織推動。省財政廳負(fù)責(zé)指導(dǎo)市、縣級財政部門開展保費資金的預(yù)算管理、籌集撥付、績效管理等工作。實賠型模式下，省應(yīng)急廳負(fù)責(zé)觸發(fā)條件認(rèn)定、死亡（失蹤）人數(shù)和住房倒損統(tǒng)計等工作，省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)委托第三方評估機(jī)構(gòu)認(rèn)定危房等級。指數(shù)型模式下，省氣象局負(fù)責(zé)觸發(fā)條件認(rèn)定，及時提供相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息。河南銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)對巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。

（二）落實屬地責(zé)任。各試點省轄市政府要加強(qiáng)統(tǒng)籌，與保險機(jī)構(gòu)簽訂保險合同,負(fù)責(zé)本市巨災(zāi)保險的組織實施和理賠管理等工作，確保2022年6月30日前完成投保工作。要與保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)商，同步完善防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)協(xié)作機(jī)制，制定理賠應(yīng)急響應(yīng)方案。

（三）優(yōu)化保險服務(wù)。保險機(jī)構(gòu)要聯(lián)合相關(guān)部門建立巨災(zāi)風(fēng)險新型研發(fā)機(jī)構(gòu)，開展河南省極端天氣精細(xì)化時空演變特征、極端天氣影響機(jī)理、災(zāi)害風(fēng)險評估、災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃、巨災(zāi)天氣指數(shù)保險模型和巨災(zāi)風(fēng)險管理等研究，按照國家有關(guān)規(guī)定積極做好風(fēng)險監(jiān)測、隱患排查、風(fēng)險評估、應(yīng)急演練、宣傳培訓(xùn)等防災(zāi)減災(zāi)有關(guān)工作。

（四）加強(qiáng)政策宣傳。各地、各部門和保險機(jī)構(gòu)要層層部署、深入動員，充分利用線上線下多種形式，宣傳防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)知識和巨災(zāi)保險主要內(nèi)容，為巨災(zāi)保險工作開展?fàn)I造良好氛圍。

河南省人民政府辦公廳

2022年6月14日